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相对于银行等传统大型的金融机构，小额贷款公司有自身独特的优势，主要体现在放款速度快、时间短、利率定价灵活等。银行的贷款申请门槛较高，如果说银行贷款面向的客户是“高帅富”，那么，小额贷款公司就面向的就是“屌丝”阶级。
1、主要为低收入群体和微型企业提供小额贷款业务。小额贷款公司的目标客户由于无力提供正规金融机构所要求的担保抵押，难以符合正规的贷款审批标准，因而往往被排斥在正规金融体系之外。小额贷款公司应运而生，专门为低收人群体和微型企业提供金融服务。《指导意见》对小额贷款公司的规定充分反映了这一重要特征。
2、贷款投放快速性，贷款手续简便性、审批时间短时性。传统金融机构，如农村信用社、邮政储蓄银行、农业银行在运作小额信贷时遵循的一般程序为“贷前调查、贷中审查、贷后管理”，其导致的结果是:贷款投放速度慢、手续繁杂、时间长。全国各地的小额贷款公司虽然也基本参照上述模式，但相对来说，小额贷款公司的审批手续要更加的方便、快捷、简单和高效。一笔贷款从调查到审批发放完毕，最快只需要半天，最多也一般只需要二天时间。“可以说，“短、平、快”是小额贷款公司贷款发放的主要特征。
3、具有相对灵活的利率定价机制和较高的利率水平。小额贷款公司的贷款利率一般高于金融机构的贷款利率和非政府组织小额贷款利率，低于民间借贷利率的平均水平，利率分布无明显档次特征，不过农业贷款、养殖业贷款的利率明显低于工商业、运输业和服务业贷款利率，商业贷款利率低于工业贷款利率。
目录
第一章 中国小额贷款行业发展现状分析
1.1 小额贷款行业主要指标分析
1.1.1 小额贷款行业规模指标分析
（1）行业企业数量
（2）行业从业人员
（3）行业实收资本
（4）行业贷款余额
1.1.2 小额贷款行业资金成本分析
1.1.3 小额贷款公司股权结构分析
1.1.4 小额贷款公司贷款特征分析
1.1.5 小额贷款公司贷款担保方式
1.2 小额贷款行业竞争格局分析
1.2.1 大型银行小额贷款业务分析
（1）国家开发银行小额贷款业务分析
（2）中国农业银行小额贷款业务分析
（3）中国邮储银行小额贷款业务分析
1.2.2 中小银行小额贷款业务分析
（1）农村商业银行小额贷款业务分析
（2）农村信用社小额贷款业务分析
（3）村镇银行小额贷款业务分析
1.2.3 外资银行小额贷款业务分析
（1）汇丰银行小额贷款业务分析
（2）花旗银行小额贷款业务分析
（3）渣打银行小额贷款业务分析
1.3 小额贷款行业细分市场需求分析
1.3.1 农户小额贷款需求分析
1.3.2 个体工商户小额贷款需求分析
1.3.3 小微企业小额贷款需求分析
1.3.4 中小企业小额贷款需求分析
第二章 互联网+小额贷款产品发展分析
2.1 互联网小额贷款产品发展特点
2.1.1 互联网小贷产品的客户定位
2.1.2 互联网小贷产品的发展优势
2.1.3 互联网小贷产品的风控技术
2.1.4 互联网小贷产品的推广渠道
2.2 互联网小额贷款产品的定价因素
2.2.1 市场价格
2.2.2 经营成本
2.2.3 客户信用
2.3 互联网小额贷款产品典型案例分析
2.3.1 网商银行“旺农贷”
2.3.2 京东“京宝贝”
2.3.3 京东“京小贷”
2.3.4 阿里小贷
2.3.5 阿里旗下“花呗”
2.3.6 招行银行“闪电贷”
2.3.7 宜人贷旗下“极速贷”
2.3.8 平安集团旗下“平安易贷”
第三章 互联网巨头的小额贷款业务布局分析
3.1 京东小额贷款业务布局分析
3.1.1 小贷企业设立目的
3.1.2 旗下小额贷款公司
3.1.3 小额贷款业务模式
3.1.4 小额贷款风控措施
3.1.5 小贷业务运营情况
3.1.6 发展的风险与问题
3.2 苏宁小额贷款业务布局分析
3.2.1 小贷企业设立目的
3.2.2 旗下小额贷款公司
3.2.3 小额贷款业务模式
3.2.4 小额贷款风控措施
3.2.5 小贷业务运营情况
3.2.6 发展的风险与问题
3.3 百度小额贷款业务布局分析
3.3.1 小贷企业设立目的
3.3.2 旗下小额贷款公司
3.3.3 小额贷款业务模式
3.3.4 小额贷款风控措施
3.3.5 小贷业务运营情况
3.3.6 发展的风险与问题
3.4 阿里小额贷款业务布局分析
3.4.1 小贷企业设立目的
3.4.2 旗下小额贷款公司
3.4.3 小额贷款业务模式
3.4.4 小额贷款风控措施
3.4.5 小贷业务运营情况
3.4.6 发展的风险与问题
3.5 腾讯小额贷款业务布局分析
3.5.1 小贷企业设立目的
3.5.2 旗下小额贷款公司
3.5.3 小额贷款业务模式
3.5.4 小额贷款风控措施
3.5.5 小贷业务运营情况
3.5.6 发展的风险与问题
3.6 其它互联网公司小贷业务布局
3.6.1 唯品会
3.6.2 搜房网
3.6.3 敦煌网
3.6.4 慧聪网
第四章 小额贷款公司的互联网+转型分析
4.1 中国小贷公司转型的必要性分析
4.1.1 中国小贷公司发展面临的困境
（1）坏账率不断上升
（2）资本金的局限明显
（3）P2P等新金融业态兴起
4.1.2 新常态下小贷公司发展困境的基础性障碍
（1）小贷公司定位尴尬，制度层面未有新突破
（2）小贷公司融资存在制度瓶颈
（3）小贷公司获取优质客户能力先天不足
4.2 中国小贷公司未来的转型出路
4.2.1 小额信贷（从规模分）
4.2.2 信用贷款（从类别来分）
4.2.3 集团化运作（从机构角度来分析）
4.3 小贷公司转型互联网金融机构可行性分析
4.3.1 小贷公司转型互联网金融机构面临的问题
4.3.2 小贷公司与互联网金融机构的020合作分析
（1）小贷公司的线下风控优势
（2）互联网金融机构的线上优势
（3）小贷机构互联网渠道投融资分析
（4）小贷公司互联网化的创新案例
4.4 小额贷款公司与P2P的合作分析
4.4.1 P2P平台与小贷公司合作的好处
4.4.2 P2P平台与小贷公司各自的优势
4.4.3 P2P平台与小贷公司的合作模式
4.4.4 小贷公司与P2P网贷合作的案例
（1）宜信公司
（2）贷帮网
（3）开鑫贷
（4）有利网
（5）陆金所
第五章 中国小额贷款行业重点企业经营分析
5.1 苏州高新区鑫庄农村小额贷款股份有限公司经营分析
5.1.1 企业发展基本情况
5.1.2 公司经营情况分析
5.1.3 公司竞争优劣势分析
5.2 常州市武进区通利农村小额贷款股份有限公司经营分析
5.2.1 企业发展基本情况
5.2.2 企业经营情况分析
5.2.3 企业竞争优劣势分析
5.3 浙江海博小额贷款股份有限公司经营分析
5.3.1 企业发展基本情况
5.3.2 企业经营情况分析
5.3.3 企业竞争优劣势分析
5.4 重庆商汇小额贷款股份有限公司经营分析
5.4.1 企业发展基本情况
5.4.2 公司经营情况分析
5.4.3 公司竞争优劣势分析
5.5 南京市滨江科技小额贷款股份有限公司经营分析
5.5.1 企业发展基本情况
5.5.2 公司经营情况分析
5.5.3 公司竞争优劣势分析
5.6 海宁鸿丰小额贷款股份有限公司经营分析
5.6.1 企业发展基本情况
5.6.2 公司经营情况分析
5.6.3 公司竞争优劣势分析
5.7 海宁宏达小额贷款股份有限公司经营分析
5.7.1 企业发展基本情况
5.7.2 公司经营情况分析
5.7.3 公司竞争优劣势分析
5.8 浏阳市通源小额贷款股份有限公司经营分析
5.8.1 企业发展基本情况
5.8.2 企业经营情况分析
5.8.3 企业竞争优劣势分析
5.9 新昌县三花小额贷款服份有限公司经营分析
5.9.1 企业发展基本情况
5.9.2 公司经营情况分析
5.9.3 公司竞争优劣势分析
5.10 嵊州市泰鑫小额贷款股份有限公司经营分析
5.10.1 企业发展基本情况
5.10.2 公司经营情况分析
5.10.3 公司竞争优劣势分析
第六章 中国小额贷款行业发展前景与投资规划
6.1 中国小额贷款行业发展前景预测
6.1.1 行业影响因素分析
6.1.2 行业市场规模预测
6.1.3 行业发展趋势分析
（1）小贷公司七年试点将成“正规军”
（2）小额贷款立法规格“步步升高”
（3）小额贷款经营范围突破“三农”
（4）小贷公司贷款利率“松绑”
（5）小额贷款公司资金来源渠道扩大
（6）互联网厂商迎布局小贷业务窗口期
6.2 小额贷款公司融资途径选择
6.2.1 小贷资产收益权转让融资模式
6.2.2 小贷资产证券化模式
6.2.3 发行私募债券模式
6.2.4 上市融资
6.2.5 与P2P网贷平台合作模式
6.2.6 “小贷银团贷款”放贷模式
6.2.7 组建小贷“央行”
6.3 小额贷款公司投资要点分析
6.3.1 小额贷款公司进入壁垒
6.3.2 小额贷款公司设立要求
6.3.3 小额贷款公司组织架构
6.3.4 小额贷款公司设立流程
6.4 中国小额贷款行业投资机会分析
6.4.1 产业链投资机会
6.4.2 细分领域投资机会
6.4.3 重点区域投资机会
6.4.4 互联网+小额贷款投资机会
第七章 电商行业发展分析
7.1 电子商务发展分析
7.1.1 电子商务定义及发展模式分析
7.1.2 中国电子商务行业政策现状
7.1.3 2017-2021年中国电子商务行业发展现状
7.2 “互联网+”的相关概述
7.2.1 “互联网+”的提出
7.2.2 “互联网+”的内涵
7.2.3 “互联网+”的发展
7.2.4 “互联网+”的评价
7.2.5 “互联网+”的趋势
7.3 电商市场现状及建设情况
7.3.1 电商总体开展情况
7.3.2 电商案例分析
7.3.3 电商平台分析（自建和第三方网购平台）
7.4 电商行业未来前景及趋势预测
7.4.1 电商市场规模预测分析
7.4.2 电商发展前景分析
图表目录
图表- 1：2021年度全国小额贷款公司数量情况分析
图表- 2：2021年度全国小额贷款公司从业人员数量情况分析
图表- 3：2021年度全国小额贷款公司实收资本情况分析
图表- 4：2021年度全国小额贷款公司贷款余额情况分析
图表- 5：2017-2021年鑫庄农贷财务状况分析
图表- 6：2017-2021年通利农贷财务状况分析
图表- 7：2017-2021年海博小贷财务状况分析
图表- 8：2017-2021年商汇小贷财务状况分析
图表- 9：2017-2021年滨江科贷财务状况分析
图表- 10：2017-2021年鸿丰小贷财务状况分析
图表- 11：2017-2021年宏达小贷财务状况分析
图表- 12：2017-2021年通源小贷财务状况分析
图表- 13：2017-2021年三花小贷财务状况分析
图表- 14：2017-2021年泰鑫小贷款财务状况分析
图表- 15：2022-2026年中国小额贷款行业实收资本预测
图表- 16：小贷资产收益权转让融资产品模式图
图表- 17：小额贷款资产证券化信托模式图
图表- 18：小额贷款资产证券化专项资产管理计划模式图
图表- 19：小额贷款公司组织架构图
图表- 20：2017-2021年中国电商市场交易规模分析
图表- 21：2022-2026年中国电商市场规模预测分析
从目前来看，中国的小额公司主要有两个主流的发展方向。一个是以银行放贷的思维、根据抵押物放贷的形式。此类小额贷款公司的管理层大多是地方或中小银行跳槽出来的，利用手头资源，向当地难以获得银行融资的中小企业放贷。此类公司普遍放贷金额较大，百万级以上，大的可以到亿级。但由于资金有限，在政策上受到融资渠道的限制。客户量也是相对较少。此前上市的吴江鲈乡小贷、中盈盛达、集成金融等就属于此类。
另一个则是偏向纯信用，以重现金流的审核方式，发放无抵押贷款。此类小额贷款公司的管理层比较多的是港台日本新加坡等地的原小额信贷从业者。大多数是利用国外较为成熟的小额信贷及消费信贷的技术，在国内发展业务。此类公司普遍的放贷金额比较小，一般平均是10万级，或者更小。客户量则相对较多，比较而言，这种模式才是更符合政策定位的小额分散贷款。国内较有名的就有，亚联财(香港来的)，富登(淡马锡旗下)、平安易贷、以及宜信(线下加线上同时有做)。再有就是依托供应链了，以供应链中的核心企业为基础，设立一个小额贷款公司为上下游企业提供融资服务。
从整体行业而言。一方面是市场化竞争更充分。随着银行业务下沉，业务空间压缩，经济下行，行业风险释放等诸多因素，会导致行业整体洗牌，最终形成行业内市场精细化区分，以后的小额贷款公司会在百万级以内划分出多细分市场，且真正的支持小微企业及个体工商户会成为主流。各地市场出现集聚化(如果经营地域限制不放开的话)，行业龙头会占据较大的市场份额。二是必然会互联网化。尤其现在互联网金融的发展，以及从风险性考虑，选择小额贷款公司也是一种避险考虑。同互联网金融相似，甚至从某个角度来说小额信贷是金融中更加契合互联网的部分。
总体而言，在当前“互联网+”的风口下，小贷公司的跨地域性发展必然是个趋势，但是打破这种趋势，却需要政策上给予照顾，就目前来看，关于小贷公司立法，给小额贷款公司一个金融机构的名分，就能解决整个小额贷款行业的大部分问题。
杭州先略投资咨询有限公司(以下简称“杭州先略”)创立于2008年4月，是一家从事市场调查、行业研究、商业策划、项目咨询、工程咨询及专项调研的综合咨询机构。公司立足浙江，面向全国，放眼世界，以“诚信务实、精诚协作、积极严谨、开拓创新”的作风，竭诚为各地政府机构、科研院校、券商、律师事务所、会计师事务、上市公司及各细分行业企事业单位提供富有战略意义的咨询服务。
公司愿景：成为一家备受客户尊重的国际化综合咨询企业。
公司使命：帮助客户掌握市场先机、研究发展战略，为客户决策提供依据。
企业核心价值：调查研究市场，解决客户问题，帮助客户成功!
