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消费信贷(consumer credit service)是金融创新的产物，是商业银行陆续开办的用于自然人(非法人或组织)个人消费目的(非经营目的)的贷款。个人消费信贷的开办，是国有商业银行适应中国社会主义市场经济体制的建立与完善、适应金融体制改革、适应金融国际化发展趋势的一系列全方位变革的重要措施之一，它打破了传统的个人与银行单向融资的局限性，开创了个人与银行相互融资的全新的债权债务关系。
个人消费信贷是指银行或其他金融机构采取信用、抵押、质押担保或保证方式，以商品型货币形式向个人消费者提供的信用。按接受贷款对象的不同，消费信贷又分为买方信贷和卖方信贷。买方信贷是对购买消费品的消费者发放的贷款，如个人旅游贷款、个人综合消费贷款、个人短期信用贷款等。卖方信贷是以分期付款单证作抵押，对销售消费品的企业发放的贷款，如个人小额贷款、个人住房贷款、个人汽车贷款等；按担保的不同，又可分为抵押贷款、质押贷款、保证贷款和信用贷款等。
美国消费信贷报告机构的存在使得贷款人能以合理的投入获得真实的申请人信用资料。贷款人可以通过专门搜集和保管申请人信用资料的商业性信贷报告部门获得申请人信用资料。在中国可以在条件较好的城市为试点，逐步建立信贷报告机构，既减轻银行系统的调查负担，又保证调查的专业性和准确性。另外可以引入国外金融机构普遍采用的“5C个人信用评分模型”即：品德(Character)，能力(Capacity)，资本(Capital)，担保品(Collateral)和行业背景(Conditionofbusiness)，结合中国个人消费信贷业务中的实际情况，建立适合中国应用的个人资信评估模型，以更好的反映个人资信水平。实行的个人结算账户和储蓄账户分开制度，将个人的信用情况更加准确地反映出来，无疑为信用体系的建设起到了一定的辅助作用。
由于线上类信用卡的信贷产品，如蚂蚁花呗、微粒贷等，其开通流程相对简单，用户线上一键申请，之后由系统直接综合评估给出审核结果，无需人工干预， 整个流程可以完全线上操作，流程所需时间和客户体验较优。而银行信用卡的申请流程较为繁琐，影响了客户体验与办卡意愿。此次花呗纳入征信实际上已经与信用卡在监管方面完全一致，考虑到未来对于自身征信记录带来的影响，以学生群体为代表的花呗用户未来可能会转向信用卡消费，因此此次花呗纳入征信对于银行信用卡行业来说是利好消息。市场一般观点认为，非银行机构目标客群下沉，贷款金额更小，与信用卡目标客群重合度低，不构成激烈的竞争关系。但是随着监管体系的完善以及银行信用卡业务开始丰富流量场景，未来的消费信贷领域信用卡的目标客户规模将会逐步增加。
报告摘要
1、研究背景
2、研究方法
3、报告简介
第一章 产品定义与分类
第一节 产品定义
第二节 产品分类
一、短期信用贷款
二、综合消费贷款
三、旅游贷款
四、国家助学贷款
五、汽车贷款
六、住房贷款
第三节 产品用途
一、银行
二、机构
第二章 行业发展现状
第一节 消费信贷行业现状概述
第二节 消费信贷行业所处生命周期
第三节 消费信贷行业政策环境
一、 国内政策（国家及地方相关的标准、规定以及可能得到的政策与资金扶持等）
二、 国外政策
1、产品政策
2、贸易保护政策
第三章 2017-2021年全球消费信贷行业运行态势分析
第一节 2017-2021年全球经济运行情况分析
第二节 2017-2021年全球消费信贷市场发展概况
第三节 全球消费信贷市场需求分析
第四节 全球消费信贷行业供需平衡状况分析
一、消费信贷行业供需平衡现状
二、影响行业供需平衡的因素分析
第五节 消费信贷市场主要国家和地区发展概况
第四章 中国消费信贷市场现状分析
第一节 2017-2021年中国消费信贷市场发展概况
第二节 2017-2021年中国消费信贷行业总体规模
一、消费信贷产业总体规模
二、消费信贷行业生产区域分布
第三节 中国消费信贷市场需求分析
第四节 中国消费信贷行业供需平衡状况分析
一、消费信贷行业供需平衡现状
二、影响行业供需平衡的因素分析
第五章 消费信贷主要品牌分析
第一节 消费信贷品牌构成
第二节 品牌满意度分析
第三节 市场竞争程度
一、市场集中度
二、市场竞争类型
三、重点企业市场份额分析
第四节 中国消费信贷市场集中度及影响因素分析
第六章 2017-2021年中国消费信贷行业市场环境分析
第一节 2017-2021年中国经济运行情况分析
第二节 消费信贷行业政策环境分析
一、消费信贷行业管理体制分析
二、 消费信贷行业相关标准分析
第三节 消费信贷行业技术环境分析
一、消费信贷行业技术水平现状
二、 消费信贷行业专利技术分析
1、消费信贷行业专利申请数分析
2、消费信贷行业专利公开数量变化情况
3、消费信贷行业专利申请人分析
4、消费信贷行业热门技术分析
第七章 我国消费信贷行业整体运行指标分析
第一节 2017-2021年中国消费信贷行业总体规模分析
一、企业数量结构分析
二、人员规模状况分析
三、行业资产规模分析
四、行业市场规模分析
第二节 2021年中国消费信贷制造行业结构分析
一、企业数量结构分析
1、不同类型分析
2、不同所有制分析
二、销售收入结构分析
1、不同类型分析
2、不同所有制分析
第三节 2017-2021年中国消费信贷行业财务指标总体分析
一、行业盈利能力分析
1、我国消费信贷行业销售利润率
2、我国消费信贷行业成本费用利润率
3、我国消费信贷行业亏损面
二、行业偿债能力分析
1、我国消费信贷行业资产负债比率
2、我国消费信贷行业利息保障倍数
三、行业营运能力分析
1、我国消费信贷行业应收帐款周转率
2、我国消费信贷行业总资产周转率
3、我国消费信贷行业流动资产周转率
四、行业发展能力分析
1、我国消费信贷行业总资产增长率
2、我国消费信贷行业利润总额增长率
3、我国消费信贷行业主营业务收入增长率
4、我国消费信贷行业资本保值增值率
第八章 消费信贷市场发展特点分析
第一节 市场周期性、季节性等特点
第二节 市场壁垒
一、市场进入门槛
二、市场成长门槛
三、市场壁垒预测
第三节 市场发展优劣势分析
一、市场发展优势分析
二、市场发展劣势分析
第九章 2017-2021年中国消费信贷市场重点区域运行分析
第一节 2017-2021年华东地区消费信贷市场运行情况
一、华东地区消费信贷市场规模
二、华东地区消费信贷市场特点
三、华东地区消费信贷市场潜力分析
第二节 2017-2021年华南地区消费信贷市场运行情况
一、华南地区消费信贷市场规模
二、华南地区消费信贷市场特点
三、华南地区消费信贷市场潜力分析
第三节 2017-2021年华中地区消费信贷市场运行情况
一、华中地区消费信贷市场规模
二、华中地区消费信贷市场特点
三、华中地区消费信贷市场潜力分析
第四节 2017-2021年华北地区消费信贷市场运行情况
一、华北地区消费信贷市场规模
二、华北地区消费信贷市场特点
三、华北地区消费信贷市场潜力分析
第五节 2017-2021年西北地区消费信贷市场运行情况
一、西北地区消费信贷市场规模
二、西北地区消费信贷市场特点
三、西北地区消费信贷市场潜力分析
第六节 2017-2021年西南地区消费信贷市场运行情况
一、西南地区消费信贷市场规模
二、西南地区消费信贷市场特点
三、西南地区消费信贷市场潜力分析
第七节 2017-2021年东北地区消费信贷市场运行情况
一、东北地区消费信贷市场规模
二、东北地区消费信贷市场特点
三、东北地区消费信贷市场潜力分析
第十章 消费信贷产品主要生产企业分析
第一节 中银消费金融公司
一、基本情况
二、企业主要产品（服务）及市场定位
三、企业财务分析
1、企业主要经济指标分析
2、企业盈利能力分析
3、企业偿债能力分析
4、企业运营能力分析
5、企业成长能力分析
四、竞争优劣势
五、发展战略
第二节 北银消费金融公司
一、基本情况
二、企业主要产品（服务）及市场定位
三、企业财务分析
1、企业主要经济指标分析
2、企业盈利能力分析
3、企业偿债能力分析
4、企业运营能力分析
5、企业成长能力分析
四、竞争优劣势
五、发展战略
第三节 中国工商银行
一、基本情况
二、企业主要产品（服务）及市场定位
三、企业财务分析
1、企业主要经济指标分析
2、企业盈利能力分析
3、企业偿债能力分析
4、企业运营能力分析
5、企业成长能力分析
四、竞争优劣势
五、发展战略
第四节 中国建设银行
一、基本情况
二、企业主要产品（服务）及市场定位
三、企业财务分析
1、企业主要经济指标分析
2、企业盈利能力分析
3、企业偿债能力分析
4、企业运营能力分析
5、企业成长能力分析
四、竞争优劣势
五、发展战略
第五节 中国银行
一、基本情况
二、企业主要产品（服务）及市场定位
三、企业财务分析
1、企业主要经济指标分析
2、企业盈利能力分析
3、企业偿债能力分析
4、企业运营能力分析
5、企业成长能力分析
四、竞争优劣势
五、发展战略
第六节 中国农业银行
一、基本情况
二、企业主要产品（服务）及市场定位
三、企业财务分析
1、企业主要经济指标分析
2、企业盈利能力分析
3、企业偿债能力分析
4、企业运营能力分析
5、企业成长能力分析
四、竞争优劣势
五、发展战略
第七节 招商银行
一、基本情况
二、企业主要产品（服务）及市场定位
三、企业财务分析
1、企业主要经济指标分析
2、企业盈利能力分析
3、企业偿债能力分析
4、企业运营能力分析
5、企业成长能力分析
四、竞争优劣势
五、发展战略
第八节 中信银行
一、基本情况
二、企业主要产品（服务）及市场定位
三、企业财务分析
1、企业主要经济指标分析
2、企业盈利能力分析
3、企业偿债能力分析
4、企业运营能力分析
5、企业成长能力分析
四、竞争优劣势
五、发展战略
第九节 交通银行
一、基本情况
二、企业主要产品（服务）及市场定位
三、企业财务分析
1、企业主要经济指标分析
2、企业盈利能力分析
3、企业偿债能力分析
4、企业运营能力分析
5、企业成长能力分析
四、竞争优劣势
五、发展战略
第十节 华夏银行
一、基本情况
二、企业主要产品（服务）及市场定位
三、企业财务分析
1、企业主要经济指标分析
2、企业盈利能力分析
3、企业偿债能力分析
4、企业运营能力分析
5、企业成长能力分析
四、竞争优劣势
五、发展战略
第十一节 京东金融
一、基本情况
二、企业主要产品（服务）及市场定位
三、企业财务分析
1、企业主要经济指标分析
2、企业盈利能力分析
3、企业偿债能力分析
4、企业运营能力分析
5、企业成长能力分析
四、竞争优劣势
五、发展战略
第十二节 蚂蚁金服
一、基本情况
二、企业主要产品（服务）及市场定位
三、企业财务分析
1、企业主要经济指标分析
2、企业盈利能力分析
3、企业偿债能力分析
4、企业运营能力分析
5、企业成长能力分析
四、竞争优劣势
五、发展战略
第十一章 消费信贷行业上下游产业分析
第一节 消费信贷产业结构分析
第二节 上游产业分析
一、行业现状
二、市场现状分析
1、金融业
2、法律法规
3、借贷
三、发展趋势预测
四、行业竞争状况及其对消费信贷行业的意义
第三节 下游产业分析
一、行业现状
二、市场现状分析
1、银行
2、机构
三、发展趋势预测
四、行业新动态及其对消费信贷行业的影响
五、行业竞争状况及其对消费信贷行业的意义
六、产业结构调整方向分析
第十二章 市场替代品互补产品分析
第一节 产品替代品分析
一、替代品种类
二、替代品对消费信贷行业的影响
三、替代品发展趋势
第二节 产品互补品分析
一、互补品种类
二、互补品对消费信贷行业的影响
三、互补品发展趋势
第十三章 市场热点深度分析
第一节 市场产业链分析及延长策略
第二节 转变经济增长结构对市场影响
第三节 低碳循环经济对市场发展影响
第四节 市场“十四五”发展规划要点
第五节 国家区域协调发展规划对市场发展影响
第十四章 消费信贷行业发展趋势分析
第一节 消费信贷行业政策趋向
第二节 2022-2026年我国消费信贷行业趋势分析
一、2022-2026年我国消费信贷行业技术发展趋势分析
1、技术发展趋势分析
2、产品发展趋势分析
3、产品应用趋势分析
二、2022-2026年我国消费信贷行业市场发展空间
第三节 影响企业生产与经营的关键趋势
一、市场整合成长趋势
二、需求变化趋势及新的商业机遇预测
三、企业区域市场拓展的趋势
四、影响企业销售与服务方式的关键趋势
第十五章 2022-2026年中国消费信贷市场发展前景预测分析
第一节 2022-2026年消费信贷市场发展前景
第二节 2022-2026年消费信贷市场规模预测
第三节 2022-2026年中国消费信贷行业供需预测
一、2022-2026年中国消费信贷行业供给预测
二、2022-2026年中国消费信贷行业需求预测
三、2022-2026年中国消费信贷行业供需平衡预测
第四节 2022-2026年中国消费信贷行业前景展望分析
一、产业振兴规划对行业的影响分析
二、基础建设猛增带给行业的机遇分析
三、消费信贷迎来政策发展机遇
第五节 消费信贷行业竞争格局展望
第十六章 消费信贷市场销售渠道及客户群研究
第一节 消费信贷市场销售渠道结构
第二节 消费信贷市场营销渠道建立策略
一、大客户直供销售渠道建立策略
二、网络经销渠道优化
三、渠道经销管理问题
第三节 消费信贷主要客户群分析
一、客户群消费特征分析
二、客户群稳定性分析
三、客户群消费趋势
第十七章 2022-2026年消费信贷行业投资机会与风险防范
第一节 2022-2026年中国消费信贷制造行业的投资风险
一、市场风险
二、政策风险
三、技术风险
四、行业进入、退出壁垒风险
五、部分产品产能过剩潜在风险
第二节 消费信贷行业投融资情况
一、行业资金渠道分析
二、固定资产投资分析
三、兼并重组情况分析
四、消费信贷行业投资现状分析
第三节 2022-2026年消费信贷行业投资机会
一、产业链投资机会
二、细分市场投资机会
三、重点区域投资机会
四、消费信贷行业投资机遇
第四节 2022-2026年消费信贷行业投资风险及防范
一、政策风险及防范
二、技术风险及防范
三、供求风险及防范
四、宏观经济波动风险及防范
五、关联产业风险及防范
六、产品结构风险及防范
七、其他风险及防范
第十八章 消费信贷行业发展战略研究
第一节 消费信贷行业发展战略研究
一、战略综合规划
二、技术开发战略
三、业务组合战略
四、区域战略规划
五、产业战略规划
六、营销品牌战略
七、竞争战略规划
第二节 对我国消费信贷品牌的战略思考
一、消费信贷品牌的重要性
二、消费信贷实施品牌战略的意义
三、消费信贷企业品牌的现状分析
四、我国消费信贷企业的品牌战略
五、消费信贷品牌战略管理的策略
第三节 消费信贷经营策略分析
一、消费信贷市场细分策略
二、消费信贷市场创新策略
三、品牌定位与品类规划
四、消费信贷新产品差异化战略
第四节 消费信贷行业投资战略研究
一、2022-2026年消费信贷行业投资战略
二、2022-2026年细分行业投资战略
第十九章 研究结论及投资建议
第一节 消费信贷行业研究结论及建议
第二节 消费信贷行业投资建议
一、行业发展策略建议
二、行业投资方向建议
三、行业投资方式建议
第三节 2022-2026年中国消费信贷行业的投资建议
一、中国消费信贷行业的重点投资区域
二、中国消费信贷行业的重点投资产品
1、一般助学贷款
2、特困生贷款
3、自营性个人住房贷款
4、委托性个人住房贷款
5、个人住房组合贷款
过去两年随着信用扩张和消费主义观念在年轻人群体的接受度不断提高，消费贷款在我国居民的渗透率呈现快速上涨势头，居民消费贷款渗透率从13.7%上升到36%。但是由于疫情导致经济下行压力陡然加大，居民消费信贷也必然随之换挡。风险控制是信贷业务的根本，决定消费金融企业能否基业长青，本轮消费信贷不良周期和近期疫情是行业一次重大压力测试;信用卡和花呗借呗等消费信贷产品有相似的功能特质，但牌照差异决定了监管力度，在花呗被纳入征信体系之后，功能监管趋势能否推动相关政策趋同值得关注。随着消费领域在未来一段时间内将陷入长期增长停滞阶段，信用卡与消费信贷产品将提前开始针对市场存量的争夺。
互联网消费贷指的是金融机构、类金融组织及互联网企业等借助互联网技术向消费者提供的以个人消费(一般不包括购买房屋和汽车)为目的，无担保、无抵押的短期、小额信用类消费贷款服务，其申请、审核、放款和还款等全流程都在互联网上完成。与传统消费金融相比，互联网消费金融业务资金成本更低，同时审批效率更高，在大数据和金融科技的帮助下能够进一步减少信息不对称问题。我国互联网消费信贷规模从187亿元上升至9.1万亿元，年复合增长率为370%，我国互联网消费信贷规模约在16.3万亿元左右。
杭州先略投资咨询有限公司(以下简称“杭州先略”)创立于2008年4月，是一家从事市场调查、行业研究、商业策划、项目咨询、工程咨询及专项调研的综合咨询机构。公司立足浙江，面向全国，放眼世界，以“诚信务实、精诚协作、积极严谨、开拓创新”的作风，竭诚为各地政府机构、科研院校、券商、律师事务所、会计师事务、上市公司及各细分行业企事业单位提供富有战略意义的咨询服务。
公司愿景：成为一家备受客户尊重的国际化综合咨询企业。
公司使命：帮助客户掌握市场先机、研究发展战略，为客户决策提供依据。
企业核心价值：调查研究市场，解决客户问题，帮助客户成功!
